国产熟妇与子伦hd,国产亚洲精品久久久久久

今熱點：萬億農(nóng)商行領(lǐng)千萬級罰單前三季度營收“失速” 有何緣由？

2022-11-23 07:02:49 來源：北京商報官方賬號

一則千萬級罰單將這家A股頭部農(nóng)商行推向輿論風口。11月21日，重慶銀保監(jiān)局公布罰單顯示，重慶農(nóng)商行因掩蓋不良貸款、撥備覆蓋率指標虛假等9項違規(guī)事由，被處以1285萬元罰款，相關(guān)責任人一并領(lǐng)罰。長期以來，重慶農(nóng)商行處于A股農(nóng)商行的領(lǐng)先位置，是10家上市農(nóng)商行中資產(chǎn)規(guī)模最大、盈利最多的銀行，但在前三季度營收卻出現(xiàn)了負增長。在分析人士看來，罰單反映出重慶農(nóng)商行在合規(guī)經(jīng)營管理方面存在薄弱之處，該行需要及時治理和整頓存在的問題，并持續(xù)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

【資料圖】

頭部農(nóng)商行領(lǐng)千萬級罰單

銀行千萬級罰單再現(xiàn)，這次受罰的是A股頭部上市農(nóng)商行。11月21日，重慶銀保監(jiān)局公布罰單顯示，重慶農(nóng)商行因9項違規(guī)事由，被處以1285萬元罰款。

罰單顯示，重慶農(nóng)商行具體違規(guī)事由包括：審查審批不盡職，超需求發(fā)放流動資金貸款形成風險；掩蓋不良貸款；撥備覆蓋率指標虛假，貸款減值準備不足；未按規(guī)定對質(zhì)押資產(chǎn)進行審查即向政府融資平臺公司發(fā)放貸款；同業(yè)授信調(diào)查及審查審批不盡職，部分業(yè)務出現(xiàn)風險；貸款“三查”不盡職，導致形成重大信用風險；同業(yè)投資業(yè)務不合規(guī)；貸后管理不到位，信貸資金被挪用；未執(zhí)行統(tǒng)一授信管理。

基于以上違規(guī)事由，相關(guān)責任人一并受罰。重慶銀保監(jiān)局對江莉、封洪偉、胡保衛(wèi)、柯茜給予警告，對謝波警告并罰款5萬元，對顏波警告并罰款5萬元。

“此次重慶農(nóng)商行被處罰，不僅處罰金額比較大，最需要關(guān)注的是其被處罰的原因。”?零壹研究院院長于百程表示，掩蓋不良貸款、撥備覆蓋率指標虛假、貸款減值準備不足等反映出重慶農(nóng)商行在一些重要風險指標上面存在掩蓋和做假的行為，這不僅暴露出其經(jīng)營上的合規(guī)意識和管理問題，若嚴重還可能對其經(jīng)營產(chǎn)生風險。

產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟資深研究人士王劍輝也認為，罰單反映出重慶農(nóng)商行在合規(guī)經(jīng)營管理上存在薄弱之處，需要及時治理和整頓存在的問題。

近年來，嚴監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)，百萬級罰單屢見不鮮，不過千萬級罰單卻仍然較為罕見。在于百程看來，行政處罰是銀保監(jiān)會針對金融機構(gòu)的日常監(jiān)管手段，近兩年貸款產(chǎn)品設(shè)計、營銷、貸后等環(huán)節(jié)中侵害金融消費者合法權(quán)益的行為，貸款風控和資金流向違規(guī)、理財業(yè)務產(chǎn)品設(shè)置和銷售違規(guī)、數(shù)據(jù)和征信違規(guī)等已成為監(jiān)管行政處罰的“重災區(qū)”。

前三季度營收“失速”

重慶農(nóng)商行前身為重慶市農(nóng)村信用社，成立于1951年。2010年，重慶農(nóng)商行在香港H股主板上市，赴H股上市9年后，2019年10月，該行又成功在上海證券交易所主板掛牌上市，成為全國首家“A+H”股上市農(nóng)商行、西部首家“A+H”股上市銀行。

重慶農(nóng)商行可謂是A股農(nóng)商行中的“翹楚”，為10家上市農(nóng)商行中資產(chǎn)規(guī)模最大、盈利最多的銀行。截至2022年9月末，重慶農(nóng)商行總資產(chǎn)約為1.33萬億元，較上年末增長5.1%，比排名第二的上海農(nóng)商行多出993.2億元。營收、凈利也遙遙領(lǐng)先，前三季度重慶農(nóng)商行是10家農(nóng)商行中唯一營收超過200億元、歸母凈利超過90億元的銀行。

不過，從增速來看，前三季度，在8家農(nóng)商行營收凈利均增長的局面下，重慶農(nóng)商行營收卻出現(xiàn)負增長。報告期內(nèi)，重慶農(nóng)商行營收同比減少2.21%至225.57億元，成為除青島農(nóng)商行外，第二家營收“失速”的銀行；歸母凈利潤方面仍保持增長，報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)歸母凈利潤92.42億元，同比增長5.6%。

前三季度中，重慶農(nóng)商行第三季度業(yè)績降幅較快，7-9月，該行營收同比減少8.45%至72.27億元，歸母凈利潤同比減少5.14%至28.63億元。

重慶農(nóng)商行雖未在三季報中解釋前三季度營收減少的原因，但從營收組成來看，該行前三季度利息凈收入、手續(xù)費及傭金凈收入均有下滑，報告期內(nèi)，利息凈收入同比減少5%至188.45億元，手續(xù)費及傭金凈收入同比下降20.34%至14.72億元。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，從三季報來看，重慶農(nóng)商行表現(xiàn)良好。截至2022年9月末，該行不良貸款率為1.23%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率為361.26%，較上年末上升?21.01個百分點。

“農(nóng)商行業(yè)務聚焦三農(nóng)為主，其業(yè)績增長受規(guī)模、息差等影響較大?！庇诎俪陶J為，前三季度，重慶農(nóng)商行的資產(chǎn)規(guī)模增長是個位數(shù)，營收也出現(xiàn)下滑，主要是受讓利實體經(jīng)濟、LPR調(diào)整、行業(yè)資產(chǎn)端定價波動影響。

深入推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型

近年來，重慶農(nóng)商行正在深入推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在該行2022年下半年主要經(jīng)營計劃中數(shù)字化轉(zhuǎn)型占據(jù)重要位置。

重慶農(nóng)商行表示，將以數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為重構(gòu)全行發(fā)展?jié)摿透偁幜ψ钪匾耐黄瓶冢钊胪七M全行業(yè)務模式、管理流程和組織架構(gòu)變革。以業(yè)務中臺建設(shè)推進業(yè)務模式變革，以管理中臺建設(shè)推進管理流程變革，以數(shù)字化運營推進組織構(gòu)架變革。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期，有工學背景、從事科技建設(shè)工作的董事長謝文輝走馬上任。8月12日，重慶銀保監(jiān)局核準謝文輝重慶農(nóng)商行董事長的任職資格，接替到齡退休的劉建忠。簡歷顯示，謝文輝出生于1972年1月，高級經(jīng)濟師、工程師，工學碩士學位，曾任重慶農(nóng)商行科技部總經(jīng)理及副總經(jīng)理、重慶市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社科技處副總經(jīng)理及總經(jīng)理助理等職，2013年12月起任重慶農(nóng)商行行長，2022年4月起任重慶農(nóng)商行黨委書記。

北京商報記者注意到，在近期公開發(fā)表的撰文中，謝文輝透露，重慶農(nóng)商行在數(shù)字經(jīng)濟大背景下肩負著金融科技助力鄉(xiāng)村振興、服務普惠金融等新時代使命，全力推進農(nóng)村金融服務數(shù)智化轉(zhuǎn)型。該行推出了渝快鄉(xiāng)村貸、煙葉種植貸、農(nóng)產(chǎn)品鮮儲保證貸等100余款系列數(shù)智化涉農(nóng)信貸產(chǎn)品。

在金樂函數(shù)分析師廖鶴凱看來，謝文輝升任董事長對于重慶農(nóng)商行而言意味著引入科技手段，內(nèi)控機制有望進一步完善并得到更好地執(zhí)行。同時，該行的數(shù)字化改造程度會大大提高，員工工作效率和客戶辦事效率以及體驗感都有望進一步發(fā)展。

談及對于重慶農(nóng)商行后續(xù)發(fā)展的建議，王劍輝認為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是中小銀行必然要經(jīng)歷的過程。對于重慶農(nóng)商行這樣資產(chǎn)規(guī)模偏大的農(nóng)商行而言，仍然要依靠兩條腿走路，一方面通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升效率，另一方面需要在所屬區(qū)域內(nèi)精耕細作，深耕相關(guān)行業(yè)的客戶，形成穩(wěn)定的客戶關(guān)系。在滿足客戶需求同時，基于自身的資源，給予一定的指導和推動，在自身進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時，也幫助客戶實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級。

北京商報記者就罰單、業(yè)績、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等相關(guān)問題聯(lián)系采訪重慶農(nóng)商行，但截至發(fā)稿之時，尚未得到回復。

北京商報記者? 李海顏

標簽：重慶銀保監(jiān)局數(shù)字化轉(zhuǎn)型青島農(nóng)商行