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6家試點險企半年賣出4億保費專屬商業(yè)養(yǎng)老險試點擴容意味著什么？

2022-02-21 19:42:12 來源：英為財情

財聯(lián)社（北京，記者王宏）訊，銀保監(jiān)會今日印發(fā)通知，在此前浙江和重慶試點的基礎上，將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國范圍，并允許養(yǎng)老保險公司參與試點。數(shù)據(jù)顯示，自去年6月1日試點以來，截至今年1月底，試點公司累計承保保費4億元。

業(yè)內(nèi)報告預計，未來5～10年時間，將會有8萬億-10萬億元的養(yǎng)老金缺口。積極發(fā)展第三支柱，是應對人口老齡化的重要舉措。專家指出，應加快豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品服務供給，滿足大眾多層次養(yǎng)老需求。

專屬商業(yè)養(yǎng)老險試點擴圍

銀保監(jiān)會今日印發(fā)《關于擴大專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點范圍的通知》（以下簡稱《通知》），將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國范圍，同時允許養(yǎng)老保險公司參與試點。這是此前專屬養(yǎng)老險政策的進一步擴圍。

此前，銀保監(jiān)會下發(fā)通知，自2021年6月1日起，在浙江?。ê瑢幉ㄊ校┖椭貞c市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點。試點期限暫定一年。參與試點的有6家保險公司，分別包括人保壽險、中國人壽、太平人壽、太保壽險、泰康人壽、新華人壽。

專屬養(yǎng)老險試點順利進行。來自監(jiān)管方面的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年9月28日，浙江轄內(nèi)（不含寧波）6家試點保險公司專屬險種累計銷售保單2303件，保費4743.73萬元。截至2022年1月底，6家試點公司累計承保保單近5萬件，累計保費4億元，其中快遞員、網(wǎng)約車司機等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保近1萬人。

所謂的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險是指以養(yǎng)老保障為目的，領取年齡在60周歲及以上的個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險投保簡便、交費靈活、收益穩(wěn)健等特點已逐漸為消費者所理解和接受，保險公司已初步形成了符合自身特點的經(jīng)營模式，特別是在服務新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員方面積累了一定經(jīng)驗。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，與普通商業(yè)養(yǎng)老保險相比，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險有幾大突出特點，強調 “長期期領”；強調“繳費靈活”；強調“信息透明”，產(chǎn)品采取賬戶式管理，賬戶價值計算和費用收取公開透明；四是強調“收益穩(wěn)健”，采取“保證+浮動”收益模式，收益可轉換。

此外，與普通商業(yè)養(yǎng)老保險收取2-3%的初始管理費和至少10%的傭金相比，參與試點的公司推出的專屬險種將初始管理費和傭金比例直接設置為0，并支持賬戶間一年一次的免費轉換，顯示了保險業(yè)的改革探索誠意和責任擔當。

養(yǎng)老金存在缺口政策不斷加碼

當前我國養(yǎng)老保險已經(jīng)初步形成以第一支柱基本養(yǎng)老保險為基礎（占比70.0%），以第二支柱企業(yè)（職業(yè)）年金為補充（占比29.9%）的格局，但第三支柱個人養(yǎng)老金計劃和公共退休養(yǎng)老金計劃合計占GDP的比重僅為5.0%。規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，是積極應對人口老齡化的重要舉措之一，對完善我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系意義重大。

據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國養(yǎng)老金第三支柱研究報告》預計，未來5～10年時間，將會有8萬億-10萬億元的養(yǎng)老金缺口。從目前的情況看，國內(nèi)養(yǎng)老第三支柱金融產(chǎn)品主要由公募基金、保險、銀行三大機構提供。

中國養(yǎng)老金融50人論壇核心成員、武漢科技大學金融證券研究所所長董登新指出，隨著2018年推出了養(yǎng)老目標基金以及個稅遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險，2021年9月銀行理財子推出養(yǎng)老理財產(chǎn)品，國家目前已經(jīng)有基金版、銀行版、保險版?zhèn)€人養(yǎng)老金產(chǎn)品。

2021年8月，注冊資本高達111.5億元的國民養(yǎng)老保險公司成立，股東包括10家銀行理財子公司、2家券商資管、2家北京國資、1家銀行系券商、1家央企、1家純壽險公司。業(yè)內(nèi)分析師指出，國民養(yǎng)老險公司成立主要是為了加強第三支柱發(fā)展，提供個人養(yǎng)老產(chǎn)品。

董登新還表示，這些措施還遠遠不夠。應該鼓勵所有的金融機構都來參與個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的研發(fā)和業(yè)務創(chuàng)新，為家庭提供多樣化的養(yǎng)老儲蓄選擇，并且個人養(yǎng)老金產(chǎn)品之間應該打通，允許所有的金融機構參與設計開發(fā)。

中國保險資管業(yè)協(xié)會在不久前發(fā)布的《中國養(yǎng)老財富儲備調查報告》中也建議，在推動居民養(yǎng)老財富儲備方面，可以從四個方面入手，一是加快政策頂層設計，“擴容”、“拓面”加強養(yǎng)老儲備；二是加快推進養(yǎng)老金融教育，提升民眾養(yǎng)老規(guī)劃意識及風險防范能力；三是加快豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品服務供給，滿足大眾多層次養(yǎng)老需求；四是加快提升養(yǎng)老服務水平，營造“適老化”氛圍。

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