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快資訊丨2022年保險業(yè)累計實現(xiàn)原保費4.7萬億：人身險筑底、健康險失色、車險博弈、家財險爆紅

2023-01-29 22:09:25 來源：英為財情

財聯(lián)社1月29日訊（記者夏淑媛）近日，銀保監(jiān)會披露2022年保險業(yè)保費數(shù)據(jù)。按可比口徑，2022年保險業(yè)累計實現(xiàn)原保費收入4.7萬億元，同比增長4.58%。其中，人身險業(yè)務(wù)實現(xiàn)原保費收入3.42萬億元，同比增長3.06%，發(fā)展較為乏力；財產(chǎn)險業(yè)務(wù)實現(xiàn)原保費收入1.27萬億元，同比增長8.92%。

值得注意的是，無論人身險還是財產(chǎn)險，健康險增速均放緩，意外險成為唯一負(fù)增長的險種。據(jù)財聯(lián)社記者統(tǒng)計，2022年，健康險合計實現(xiàn)原保費8652.84億元，同比下滑1.7%；意外險合計實現(xiàn)原保費8653億元，同比下滑11%。

【資料圖】

2022年度，保險業(yè)提供保險金額13678.65萬億元，原保費賠付支出1.55萬億元，同比下降0.79%。截止2022年末，保險業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)27.15萬億元，同比增長9.08%；保險資金運用余額25.05萬億元，同比增長7.85%。

人身險公司：保費低速增長2.78%，意外險同比負(fù)增長14.36%

2022年，國內(nèi)疫情多點散發(fā)，經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變，人身險公司在面臨諸多內(nèi)外部發(fā)展考驗的情況下仍保持增長態(tài)勢，但增幅相對較小。

按可比口徑，2022年，人身險公司實現(xiàn)原保費收入3.21萬億元，同比增長2.78%。

從月度來看，人身險保費呈現(xiàn)高開低走之勢。業(yè)內(nèi)人士介紹，2022年年初，受人力脫落、“開門紅”啟動較晚、保障型產(chǎn)品需求不高以及2021年同期重疾舊產(chǎn)品“炒停售”帶來高基數(shù)等因素影響，行業(yè)人身險公司保費收入承壓。

而隨著權(quán)益市場波動加大，客戶對保本儲蓄型產(chǎn)品需求提升，以及各險企均不同程度深化銀保渠道合作以貢獻(xiàn)增量，保費增速逐漸回暖。其中，受中期業(yè)績沖刺及2021年同期低基數(shù)影響，2022年6月單月人身險保費增速高達(dá)88.42%。

備注：因部分機(jī)構(gòu)目前處于風(fēng)險處置階段，從2021年6月起，各地區(qū)匯總數(shù)據(jù)口徑暫不包含這部分機(jī)構(gòu)（下同）。

分險種來看，受增額終身壽險產(chǎn)品和銀保渠道拉動，2022年，人身險公司壽險累計實現(xiàn)原保費收入2.45萬億元，同比增增4.02%；健康險實現(xiàn)原保費收入7073億元，同比微增0.06%；在區(qū)域性疫情反復(fù)影響之下，意外險保費累計499億元，同比增長-14.36%。

在光大證券分析師王一峰看來，2022年人身險已跌入底部區(qū)間，隨著代理人渠道改革壓力逐漸緩釋，銀保等多元渠道業(yè)務(wù)驅(qū)動，以及各險企適時把握保險儲蓄類產(chǎn)品需求，2023年負(fù)債端有望實現(xiàn)筑底回升。

財險公司：健康險增速大幅放緩至14.66%，家財險同比增長67.22%爆紅

2022年，財險公司累計實現(xiàn)保費收入1.49萬億元，同比增長8.7%。從險種來看，市場增量主要來源于車險、農(nóng)險、健康險和責(zé)任險。

其中，受益于2021年同期車險綜改壓力下基數(shù)較低，以及免稅效應(yīng)刺激新車銷售回暖等，2022年車險業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)55.23%的保費收入，累計實現(xiàn)原保費收入8210億元，同比增長5.63%。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，作為行業(yè)第一大險種，車險重新走向規(guī)模與汽車保有量正匹配的自然增長邏輯，其增速回調(diào)帶動財產(chǎn)險行業(yè)增速回升。

但從行業(yè)長期發(fā)展看，汽車保有量增速放緩，車險進(jìn)入存量博弈的基調(diào)未發(fā)生變化。對中小財險公司而言，伴隨新能源車滲透率快速提升，除傳統(tǒng)車險大公司戰(zhàn)略發(fā)展新能源汽車外，也給了中小財企差異化的發(fā)展空間，新能源車的布局或是未來彎道超車的機(jī)會。

在非車險業(yè)務(wù)中，健康險、農(nóng)險和責(zé)任險保費均超過千億，分別為1580億元、1219億元、1148億元，三項業(yè)務(wù)同比增速分別為14.66%、24.95%、12.67%。

具體來看，健康險市場份額10.63%，為財險公司第二大險種，但其業(yè)務(wù)增速大幅放緩，尤其2022年11-12月連續(xù)兩月出現(xiàn)負(fù)增長。

業(yè)內(nèi)專家鐘鵬表示，健康險增速放緩既有外部市場需求不足的原因，也有內(nèi)部創(chuàng)新勢能降低等因素影響。

一方面，惠民保類產(chǎn)品大爆發(fā)對中高端醫(yī)療險形成一定的擠出效應(yīng)；另一方面，2022年8月，監(jiān)管下發(fā)《關(guān)于部分財險公司短期健康保險業(yè)務(wù)中存在問題及相關(guān)風(fēng)險的通報》，全面叫?！八庌D(zhuǎn)?！保鶎?dǎo)致健康險增速放緩。

在業(yè)內(nèi)人士看來，個人健康險業(yè)務(wù)將成為保險公司，特別是中小財險公司爭奪的重點。一方面政企類業(yè)務(wù)集中在頭部險企，市場格局基本確定，中小險企既沒有機(jī)會、也沒有承接大規(guī)模政企業(yè)務(wù)的能力；另一方面，個人健康險業(yè)務(wù)發(fā)展時間短，個人中高端健康險市場有較大發(fā)展空間。

2022年，農(nóng)險市場份額占比8.2%，成為財險公司第三大險種。據(jù)悉，農(nóng)險近年來在政策支持下增速均保持在20%以上，廣闊的前景也吸引越來越多的經(jīng)營主體入局。

據(jù)財聯(lián)社記者統(tǒng)計，經(jīng)營農(nóng)險的財企由最初的個位數(shù)增加到如今的近40家。其中，包含5家專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司，以及30多家經(jīng)營農(nóng)險業(yè)務(wù)的綜合性保險公司。

值得注意的是，在非車險業(yè)務(wù)中，家財險2022年實現(xiàn)保費收入164億元，同比增長67.22%，成為增速最快的險種；而受疫情和意外險監(jiān)管新規(guī)影響，意外險則成為全年唯一負(fù)增長的險種，僅實現(xiàn)保費收入574億元，同比增長-8.49%。

31個地區(qū)保費正增長，廣東以4367億元位居全國榜首

從地區(qū)來看，2022年，31個地區(qū)保費實現(xiàn)正增長。其中，廣東以4367億元保費收入位列全國第一，江蘇4318億元緊隨其后，山東2908億元位居全國第三。

業(yè)內(nèi)人士表示，廣東的保費指標(biāo)與經(jīng)濟(jì)水平息息相關(guān)，不光在保費總量上，其在保險密度和深度上，廣東在全國也比較領(lǐng)先。

從區(qū)域同比增速來看，廈門增速第一，為11.43%；其次為寧波10.93%；浙江為9.19%，而黑龍江、吉林、新疆、青海、西藏5省市則出現(xiàn)保費負(fù)增長。

標(biāo)簽：累計實現(xiàn)