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消金公司業(yè)績(jī)披露拉開序幕，螞蟻、招聯(lián)利潤(rùn)增速均明顯放緩，行業(yè)增資依舊頻繁

2023-03-11 11:02:03 來源：英為財(cái)情

財(cái)聯(lián)社3月11日訊（記者梁柯志）消費(fèi)金融公司2022年成績(jī)單開始揭開序幕。

3月9日晚間，寧德時(shí)代（300750.SZ）披露了2022年年報(bào)，其持股的重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“螞蟻消金”）凈利潤(rùn)數(shù)據(jù)得以公布。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年寧德時(shí)代對(duì)螞蟻消金權(quán)益法下確認(rèn)的投資收益為6724.38萬元，按寧德時(shí)代持有8%股份換算，螞蟻消金開業(yè)后首個(gè)完整財(cái)年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)約8.4054億元。

數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年已實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)約4.65億元，按此計(jì)算螞蟻消金2022年下半年錄得凈利潤(rùn)約3.75億元，較上半年有所下滑。

(資料圖)

近日，另一消金頭部企業(yè)招聯(lián)金融業(yè)績(jī)從股東中國(guó)聯(lián)通（600050）發(fā)布2022年年度報(bào)告獲得披露，報(bào)告顯示，2022年招聯(lián)金融實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入175.01億元，同比增長(zhǎng)9.84%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)33.29億元，同比增長(zhǎng)8.68%。

招聯(lián)金融營(yíng)收凈利環(huán)比去年增速放緩。2021年的營(yíng)業(yè)收入159.33億元，同比增長(zhǎng)24.32%；凈利潤(rùn)30.63億元，同比增長(zhǎng)83.66%。

經(jīng)濟(jì)環(huán)境沖擊盈利，頭部企業(yè)紛紛增資

零壹智庫特約研究員于百程對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，去年疫情反復(fù)等因素影響下，國(guó)內(nèi)消費(fèi)市場(chǎng)遇冷，給消費(fèi)金融業(yè)務(wù)帶來壓力。受疫情影響，依賴于線下教育、旅游、醫(yī)美、裝修等消費(fèi)場(chǎng)景在疫情期間會(huì)受到較大沖擊，實(shí)際上對(duì)消費(fèi)金融公司經(jīng)營(yíng)和客戶還款能力都產(chǎn)生較大影響。另外，在向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利背景下，借款利率的下降也影響了消費(fèi)金融公司的利潤(rùn)。

3月11日，招聯(lián)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，2022年，整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境與疫情形勢(shì)復(fù)雜多變，招聯(lián)把握發(fā)展節(jié)奏，不斷調(diào)優(yōu)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)；今年將持續(xù)推動(dòng)利率中樞下行，優(yōu)化用戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，提高用戶風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)精準(zhǔn)度，以科技助力提升減費(fèi)讓利幅度。

資本金制度對(duì)消金公司的規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)有約束作用。據(jù)了解，消費(fèi)金融公司資本充足率要求為10%，若按照個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重75%計(jì)算，最高杠桿倍數(shù)為13倍。開年以來，多家消金公司紛紛擴(kuò)大走上增資的道路，增幅最高超過60%。

1月6日，尚誠消費(fèi)金融作為新年首家完成增資的消費(fèi)金融公司，由股東上海銀行、攜程分別增資3.8億元、3.75億元。注冊(cè)資本已由10億元變更為16.24，元，增資幅度達(dá)到62.4%；四川錦程消費(fèi)金融有限責(zé)任公司增資擴(kuò)股項(xiàng)目正在西南聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所掛牌，擬征集3名投資方，新增注冊(cè)資本3.03億元，掛牌截止日期為2023年3月14日。

2月27日，寧波銀行發(fā)布公告稱，以貨幣方式向浙江寧銀消費(fèi)金融股份有限公司增資金額由不超過15億元人民幣調(diào)整為不超過35億元人民幣。

此外，2月28日，據(jù)馬上消費(fèi)金融股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“馬上消費(fèi)”）官方消息，2023年消金公司首單個(gè)人消費(fèi)信貸資產(chǎn)證券化（ABS）成功發(fā)行，發(fā)行規(guī)模15億元。

頭部企業(yè)增資的動(dòng)作更大。去年12月30日，螞蟻消金公司增資方案獲批，注冊(cè)資本由80億元增至185億元，為行業(yè)最高。增資完成后，螞蟻消金最多可承接的自營(yíng)余額自約1000億元增加至約2400億元。

為補(bǔ)充資本金，背靠招行的招聯(lián)金融，較早提出IPO計(jì)劃。2021年3月19日，招商銀行公告，稱啟動(dòng)招聯(lián)金融上市研究工作，具體上市方案成熟后再行提交董事會(huì)審議。不過，至今尚無具體進(jìn)展。

于百程認(rèn)為，消費(fèi)金融屬于資金密集型行業(yè)，充足的資本金一方面是業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的需要，另一方面也有利于提升自身風(fēng)險(xiǎn)防范水平。螞蟻、興業(yè)等頭部公司增資之后，將進(jìn)一步擴(kuò)大其資本實(shí)力和業(yè)務(wù)規(guī)模，并將加速行業(yè)的優(yōu)勝劣汰。

行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，開年以來高管頻繁更迭

2月24日，市場(chǎng)曾傳聞多家持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)收到監(jiān)管部門的窗口指導(dǎo)，將利率上限從24%調(diào)降至20%，不過未獲消金公司證實(shí)。

利率上限的變化對(duì)消金公司的利潤(rùn)有直接的影響。據(jù)媒體報(bào)道，盡管目前持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)仍執(zhí)行24%利率上限，但過去三年他們信貸業(yè)務(wù)的平均利率在逐步下降，背后原因主要受疫情、宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本等因素影響，消費(fèi)信貸需求下降所致。

與此同時(shí)，開年以來消金公司高管更迭頻繁。1月16日，河南銀保監(jiān)局核準(zhǔn)馬景鵬河南中原消費(fèi)金融股份有限公司(下稱“中原消費(fèi)金融”)董事長(zhǎng)任職資格。在出任董事長(zhǎng)一職前，馬景鵬擔(dān)任中原消費(fèi)金融黨總支書記。更早之前，馬景鵬曾任中原銀行會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)部總經(jīng)理、人力資源部總經(jīng)理等職務(wù)。

2月24日，湖南銀保監(jiān)局核準(zhǔn)王霽湖南長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融股份有限公司董事、總經(jīng)理的任職資格。

2月24日，青島銀保監(jiān)局核準(zhǔn)張西銘海爾消費(fèi)金融有限公司總經(jīng)理的任職資格。張西銘2021年加入海爾消金。

3月9日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露，廈門銀保監(jiān)局核準(zhǔn)陳俊斌廈門金美信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司董事、董事長(zhǎng)的任職資格。值得注意的是，上任董事長(zhǎng)去年1月才履職。

于百程認(rèn)為，消費(fèi)金融公司高管的變動(dòng)，與公司的變化及行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)有關(guān)。一方面，因?yàn)橄鸸竟蓶|變更、股東人事變動(dòng)和新業(yè)務(wù)開展，而調(diào)整董事和新增高管人員；另一方面，消金公司之間，消金公司與其他機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，消費(fèi)金融進(jìn)入精細(xì)化發(fā)展的階段，在這樣的市場(chǎng)背景下，業(yè)務(wù)調(diào)整和高管的變動(dòng)都可能增加，人才在各類機(jī)構(gòu)之間也會(huì)多向流動(dòng)。不過，如果短期內(nèi)過于頻繁的變動(dòng)則往往表明公司的戰(zhàn)略和管理不穩(wěn)，對(duì)業(yè)務(wù)開展并不利。

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