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徽商銀行：對(duì)公電子渠道數(shù)字化風(fēng)控平臺(tái)

2023-04-26 10:46:51 來源：中國電子銀行網(wǎng)

案例名稱

徽商銀行對(duì)公電子渠道數(shù)字化風(fēng)控平臺(tái)

【資料圖】

案例簡介

徽商銀行對(duì)公電子渠道數(shù)字化風(fēng)控平臺(tái)（以下簡稱數(shù)字化風(fēng)控平臺(tái)）依托于數(shù)字化風(fēng)控模型，通過整合多方數(shù)據(jù)和應(yīng)用多項(xiàng)技術(shù)，對(duì)對(duì)公電子渠道交易行為進(jìn)行監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易、風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)及惡意欺詐行為，有效保障對(duì)公電子渠道業(yè)務(wù)健康發(fā)展和客戶資金安全。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

徽商銀行對(duì)公電子渠道數(shù)字化風(fēng)控平臺(tái)用于識(shí)別和監(jiān)控對(duì)公線上交易類業(yè)務(wù)面臨的欺詐風(fēng)險(xiǎn)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)和各類違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包含風(fēng)險(xiǎn)管理、智能決策及關(guān)聯(lián)分析等應(yīng)用模塊，涵蓋事前、事中和事后三種風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模式。在技術(shù)應(yīng)用方面，平臺(tái)擁有兩大核心組件：流立方和決策引擎。

流立方運(yùn)用了業(yè)界領(lǐng)先的時(shí)序處理技術(shù)，通過在數(shù)據(jù)流水流轉(zhuǎn)過程中嵌入流處理引擎，將所有流過的數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)處理,并將處理后的中間結(jié)果合并生成一個(gè)多維度的可計(jì)算數(shù)據(jù)魔方。流立方在指標(biāo)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)方面具有高可靠、可擴(kuò)展、分布式一致性的特點(diǎn)，可以在不停服務(wù)的情況下在線增加集群節(jié)點(diǎn)，自動(dòng)完成集群節(jié)點(diǎn)間的數(shù)據(jù)平衡分布；所采用的時(shí)鐘驅(qū)動(dòng)、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的時(shí)序處理技術(shù)，可以快速獲取任意時(shí)間窗口的指標(biāo)數(shù)據(jù)；流立方還內(nèi)置了大數(shù)據(jù)計(jì)算場景中大部分的計(jì)算模型，可以在線高效的完成腳本編寫和上架；流立方的分布式架構(gòu)和全增量的處理模式，使得指標(biāo)計(jì)算可以做到低延時(shí)、高并發(fā)。

決策引擎是數(shù)字化風(fēng)控平臺(tái)中的另一個(gè)重要組件，負(fù)責(zé)對(duì)交易流水的風(fēng)險(xiǎn)判斷。決策引擎接收到風(fēng)控請求后執(zhí)行引擎插件相關(guān)任務(wù)，加載計(jì)算規(guī)則所需要的特征，執(zhí)行規(guī)則匹配。如果有風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生，則將風(fēng)險(xiǎn)信息放入消息隊(duì)列中，供后續(xù)模塊進(jìn)行處理。判斷的依據(jù)是決策平臺(tái)中制定的風(fēng)控規(guī)則。根據(jù)監(jiān)管要求及不同業(yè)務(wù)類型的數(shù)字化風(fēng)控需求，數(shù)字化風(fēng)控平臺(tái)的風(fēng)控規(guī)則逐步豐富和完善。

結(jié)合數(shù)字化風(fēng)控平臺(tái)生產(chǎn)運(yùn)行情況，持續(xù)進(jìn)行規(guī)則迭代調(diào)優(yōu)，不斷提升模型結(jié)果的有效性。同時(shí)，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)核查處置流程，為徽商銀行數(shù)字化風(fēng)控及對(duì)公電子渠道業(yè)務(wù)健康發(fā)展提供了有力支撐。

項(xiàng)目效果評(píng)估

與傳統(tǒng)風(fēng)控方案相比，徽商銀行對(duì)公電子渠道數(shù)字化風(fēng)控平臺(tái)通過數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用，預(yù)警精度和及時(shí)性更高，同時(shí)有效降低了人力成本，顯著提高銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測能力和內(nèi)控管理水平。

徽商銀行對(duì)公電子渠道數(shù)字化風(fēng)控平臺(tái)于2021年6月投產(chǎn)。截至2023年3月,平臺(tái)交易監(jiān)測模型已覆蓋洗錢、涉賭涉詐、色情平臺(tái)、異常交易等多類潛在風(fēng)險(xiǎn)交易場景，模型規(guī)則達(dá)35類，監(jiān)測指標(biāo)超100種，平臺(tái)年監(jiān)測交易量近3000萬筆，多次命中實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)客戶，大幅降低風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生概率，有效保障對(duì)公電子渠道業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

項(xiàng)目牽頭人

徐廣誠副行長

項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員

徐勁松交易銀行部總經(jīng)理

王勇系統(tǒng)開發(fā)部總經(jīng)理

柯昌銀系統(tǒng)開發(fā)部副總經(jīng)理

朱剛交易銀行部總經(jīng)理助理

高江健交易銀行部

婁月交易銀行部

蔣睿良交易銀行部

李夢俊系統(tǒng)開發(fā)部

梁家安系統(tǒng)開發(fā)部