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“直播賣貸款”須守住合規(guī)底線

2023-07-12 08:32:14 來源：證券日報(bào)

由于信貸產(chǎn)品的特殊性，主播是否具備金融從業(yè)資質(zhì)、營銷行為是否合規(guī)、規(guī)則解釋是否準(zhǔn)確到位、產(chǎn)生糾紛如何化解等，都是直播賣貸款所要考慮的

(資料圖片僅供參考)

“萬萬沒想到，銀行都開直播賣貸款了！”“多一條路不好嗎？”——這是某城商行貸款產(chǎn)品主播在平臺直播間與網(wǎng)友的對話。

在該行貸款產(chǎn)品抖音號頁面下方，標(biāo)有貸款產(chǎn)品介紹，宣稱達(dá)標(biāo)后可領(lǐng)優(yōu)惠券。筆者按照流程順利完成注冊，審核條件與今年早些時(shí)候在某國有大行所辦信用卡基本一致，但體驗(yàn)感似乎更強(qiáng)一些。娛樂體驗(yàn)+便利貼心服務(wù)，或許就是直播賣貸款火出圈的重要原因。

那么，該如何看待這一現(xiàn)象呢？筆者認(rèn)為，在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，只要服務(wù)本身合規(guī)，給客戶更多的體驗(yàn)感，沒有什么不好。但同時(shí)，要注意以下三點(diǎn)：

首先，無論是銀行還是消費(fèi)金融公司，開展?fàn)I銷創(chuàng)新活動(dòng)，務(wù)須守牢防范金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

7月初，原銀保監(jiān)會風(fēng)險(xiǎn)處置局向各家銀行下發(fā)《關(guān)于開展網(wǎng)絡(luò)直播銷售情況調(diào)研的通知》，調(diào)研內(nèi)容為銀行2021年以來開展網(wǎng)絡(luò)直播銷售情況和過往的投訴糾紛，設(shè)置了七大問題，其中包括要求銀行列舉通過網(wǎng)絡(luò)直播銷售的主要業(yè)務(wù)種類（如開卡、個(gè)人貸款、理財(cái)?shù)龋┖蜕婕暗漠a(chǎn)品品種（如信用卡、個(gè)人貸款、理財(cái)產(chǎn)品等），了解銀行開展網(wǎng)絡(luò)直播的主要平臺、開展網(wǎng)絡(luò)直播銷售的業(yè)務(wù)辦理流程、客戶資質(zhì)審核等風(fēng)險(xiǎn)管理措施以及相關(guān)制度機(jī)制建設(shè)情況。

從筆者體驗(yàn)的上述城商行直播賣貸款的實(shí)際注冊流程看，應(yīng)該提供的信息、證件等一樣不少，這至少說明該銀行在開展直播業(yè)務(wù)時(shí)并未放寬審核標(biāo)準(zhǔn)。而且在貸款產(chǎn)品下方有醒目提示：資金不能流入樓市、股市、基金、理財(cái)?shù)葒曳?、法?guī)禁止的行業(yè)和領(lǐng)域。

其次，銀行、消費(fèi)金融公司直播間賣貸款是“新生事物”，應(yīng)在合規(guī)的前提下加以引導(dǎo)。

現(xiàn)在，各行各業(yè)都在以不同形式進(jìn)入直播領(lǐng)域，在金融板塊，公募基金是較早開展產(chǎn)品推介直播的，銀行、消費(fèi)金融公司也相繼進(jìn)入似乎無可厚非。但由于信貸產(chǎn)品的特殊性，主播是否具備金融從業(yè)資質(zhì)、營銷行為是否合規(guī)、規(guī)則解釋是否準(zhǔn)確到位、產(chǎn)生糾紛如何化解等，都是直播賣貸款所要考慮的。也就是說，金融機(jī)構(gòu)直播賣貸款首先要在合規(guī)上下足功夫。

從現(xiàn)在這些機(jī)構(gòu)進(jìn)行的直播賣貸款行為看，有的確實(shí)既賺了吆喝，又賺了訂單。比如上述城商行貸款產(chǎn)品抖音號的粉絲數(shù)量已近百萬。另一家農(nóng)商行推出的直播放貸方式，也受到客戶歡迎。

此外，銀行、消費(fèi)金融公司開拓直播賣貸款新業(yè)態(tài)，可以挖掘培養(yǎng)出一批高水平、接地氣、有人氣的金融顧問和客戶經(jīng)理，帶動(dòng)業(yè)務(wù)范圍進(jìn)一步增加，同時(shí)還能夠及時(shí)獲取用戶的反饋和需求，進(jìn)而開發(fā)出更加適銷對路的信貸產(chǎn)品。

總之，直播賣貸款這個(gè)“新生事物”要守住合規(guī)底線，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門也要給予必要的規(guī)范、指導(dǎo)和引導(dǎo)。惟此才能實(shí)現(xiàn)直播渠道與金融服務(wù)對接的健康發(fā)展。

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