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最新：開年最大罰單！廈門銀行被罰764.6萬，涉及反洗錢、消保等23項違法

2023-02-01 21:31:42 來源：瀟湘晨報

近日，人民銀行福州中心支行行政處罰公示顯示，廈門銀行因違反個人金融信息保護規(guī)定、違反金融消費者保護內部控制管理規(guī)定、違反反洗錢管理規(guī)定等23項違法行為，被警告，沒收違法所得767.17元并處罰款764.6萬元。

另外，公示表還披露了針對7名相關責任人的處罰。時任廈門銀行副行長謝彤華、風險管理部總經理趙志豫、網絡金融部總經理李飛、營運管理部副總經理吳臻、網絡金融部副總經理秦剛、廈門業(yè)務管理總部零售業(yè)務管理部總經理蔣展欣、廈門業(yè)務管理總部營運管理部總經理陳麗琨被一并處罰，罰款金額2萬元-8.5萬元不等，累計被罰款37萬元。

具體來看，廈門銀行23項違法行為包括：

(資料圖片僅供參考)

1.違反個人金融信息保護規(guī)定；

2.違反金融營銷宣傳管理規(guī)定；

3.違反信息披露管理規(guī)定；

4.違反金融消費者保護內部控制及其他管理規(guī)定；

5.未準確報送金融統(tǒng)計數據；

6.銀行結算賬戶未按規(guī)定備案；

7.涉詐賬戶管理不到位；

8.將外包服務機構發(fā)展為特約商戶；

9.商戶實名制落實不到位；

10.個別現金從業(yè)人員判斷和挑剔假幣專業(yè)能力不足；

11.誤收假幣未按規(guī)定報告；

12.未按規(guī)定解繳假幣；

13.冠字號碼采集、存儲不符合規(guī)定；

14.延解、占壓和挪用收納的預算收入；

15.國庫集中支付退回資金未及時退回國庫，占壓財政存款或者資金；

16.向金融信用信息基礎數據庫提供個人不良信息未事先告知信息主體本人；

17.未在規(guī)定期限內處理異議，異議處理超期；

18.因系統(tǒng)原因發(fā)生未經授權查詢個人信用報告；

19.個人征信系統(tǒng)征信管理員用戶兼任查詢用戶；

20.未準確、完整、及時報送個人信用信息；

21.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；

22.未按規(guī)定保存客戶交易記錄；

23.未按規(guī)定報告大額交易和可疑交易報告。

一般情況下，在人民銀行對銀行的行政處罰案件中，反洗錢、金融統(tǒng)計、征信管理和人民幣管理等領域查處的違法行為類型最多，其中反洗錢通常又最為突出。

在反洗錢領域，銀行違規(guī)的具體表現為未按規(guī)定開展客戶身份識別和客戶風險等級審核、未按規(guī)定對高風險客戶采取強化識別措施、未按規(guī)定報告大額交易和可疑交易、未按規(guī)定開展資金交易的監(jiān)測分析等。相關違規(guī)還容易形成“雙罰”。廈門銀行此次被罰的7名責任人中就有5名明確要對反洗錢不力“背鍋”。除了副行長和風險管理部總經理外，其他3名責任人分別來自營運管理部、網絡金融部、零售業(yè)務管理部。不難發(fā)現，反洗錢違規(guī)不只要反洗錢牽頭管理部門承擔責任，對應業(yè)務部門負責人也同樣擔責。

征信管理違規(guī)常與反洗錢違規(guī)同時出現，成為銀行“兩大坑”?！墩餍艠I(yè)務管理辦法》于2022年開始施行，明確了征信業(yè)務使用數據的原則，包含信息采集、使用規(guī)范、監(jiān)督管理等方面內容。比如銀行等信息使用者應當采取必要的措施，保障查詢個人信用信息時取得信息主體的同意，并且按照約定用途使用個人信用信息。

廈門銀行此次違規(guī)還包括消費者權益保護的內容。近年來，各種管理規(guī)定也在加大力度保護個人信息安全，銀行作為收集、使用、傳輸消費者個人信息的重點角色，自然不能置身事外。在推動信息保護制度建設的同時，對金融消費者權益保護違規(guī)的處罰力度也在加強。按照2020年11月開始施行的《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》，銀行應當落實法律法規(guī)和相關監(jiān)管規(guī)定關于金融消費者權益保護的相關要求，建立健全消費者金融信息保護等各項內控制度。

公開信息顯示，廈門銀行成立于1996年，是經中國人民銀行批準、具有獨立法人資格的股份制商業(yè)銀行。2020年10月27日，在上海證券交易所主板上市，是福建省首家上市城商行。1月17日，廈門銀行發(fā)布2022年度業(yè)績快報公告。2022年度，廈門銀行實現營業(yè)收入58.79億元人民幣，同比增長10.60%；實現歸屬于上市公司股東的凈利潤25.04億元人民幣，同比增長15.44%。規(guī)模指標方面，截至2022年末，廈門銀行總資產3712.55億元人民幣，較上年末增長12.67%；歸屬于上市公司普通股股東的每股凈資產8.22元人民幣，較上年末增長7.03%。資產質量上，截至2022年末，廈門銀行不良貸款率0.86%，較上年末下降0.05個百分點；撥備覆蓋率387.96%，較上年末上升17.32個百分點。

瀟湘晨報記者李鑫智綜合報道

標簽：廈門銀行