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市場擔憂美國經(jīng)濟衰退，專家有何理財建議？

2022-05-09 13:17:44 來源：英為財情

美國經(jīng)濟在經(jīng)歷了從短暫的疫情衰退中反彈之后，在2022年再次面臨多重威脅，投資者擔心美國經(jīng)濟會長期低迷。

今年3月，美國的年度通脹率達到40年來的最高水平，促使美聯(lián)儲將基準利率上調0.5個百分點，這是20年來最大的一次上調。與此同時，美國經(jīng)濟在2022年第一季度意外萎縮，GDP以1.4%的速度下降。根據(jù)最新的CNBC小企業(yè)調查顯示，80%的小企業(yè)主預計今年會出現(xiàn)經(jīng)濟衰退。

雖然一些專家說經(jīng)濟衰退正在逼近，但其他人預計2022年第二季度會更強勁，這表明盡管價格飆升，個人消費仍會保持穩(wěn)定。

PRW財富管理合伙人、注冊理財規(guī)劃師Elliot?Herman表示：“我們都明白，市場經(jīng)歷周期，衰退是我們可能面臨的周期的一部分?！?然而，由于沒人能預測經(jīng)濟衰退是否以及何時會發(fā)生，他敦促客戶在資產(chǎn)配置方面積極主動。

多元化你的投資組合

金融理財師、Thrive?Retirement?Specialists公司創(chuàng)始人兼總裁Anthony?Watson表示，在為可能的經(jīng)濟衰退做準備時，多元化是至關重要的。

他說，你可以通過選擇基金而不是個股來消除公司特有的風險，因為在一支ETF基金中，你不太可能覺得一家公司會破產(chǎn)。

他建議你檢查一下增長型股票和價值型股票的組合，增長型股票通常被認為能提供高于平均水平的回報，而價值型股票的交易價格通常低于資產(chǎn)的價值。他解釋說：“在經(jīng)濟衰退時期，價值型股票的表現(xiàn)往往優(yōu)于成長型股票?！?br>
他還說，國際敞口也很重要，許多投資者在股票配置中默認100%使用美國國內(nèi)資產(chǎn)。在美聯(lián)儲積極抗擊通脹的同時，其他央行的策略可能會觸發(fā)其他增長軌跡。

債券配置

由于市場利率和債券價格的走勢通常是相反的，美聯(lián)儲的加息導致債券價值下降。上周四，基準的10年期美國國債收益率達到3.1%，為2018年以來的最高水平。

但Watson表示，盡管價格下滑，債券仍是你投資組合的關鍵部分。如果股市暴跌走向經(jīng)濟衰退，利率也可能下降，從而使債券價格回升，從而抵消股市的損失。他說：“隨著時間的推移，這種負相關性趨勢往往會顯示出來?！?br>
投資顧問還會考慮期限，即根據(jù)票面利率、到期日和整個期限內(nèi)支付的收益率來衡量債券對利率變化的敏感性。一般來說，債券的存續(xù)期越長，受利率上升影響的可能性就越大。

PRW財富管理的Herman補充稱："收益率較高、期限較短的債券目前很有吸引力，我們一直在這一領域持有固定收益?zhèn)?

現(xiàn)金儲備

經(jīng)濟周期的官方記錄機構美國國家經(jīng)濟研究局的數(shù)據(jù)顯示，從1945年到2009年，衰退平均持續(xù)11個月，但不能保證未來的衰退不會持續(xù)更長時間。

Green?Bee?Advisory的金融理財師及財富顧問Catherine?Valega表示，在積累階段，現(xiàn)金儲備對投資者也很重要，因為退休前的時間更長。

她說：“人們真的需要確保有足夠的應急儲蓄。"并建議拿出12至24個月的儲蓄支出，為可能的裁員做準備。她說：“我確實比很多人更保守，因為我見過三到六個月的緊急開支，我認為這還不夠。”

有了額外的儲蓄，你就有更多的時間在失業(yè)后規(guī)劃你的下一個職業(yè)發(fā)展，而不是感到接受第一份工作來支付賬單的壓力。她說:“如果你有足夠的流動應急儲蓄，你就為自己提供了更多的選擇?！?br>

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